Welke verschillen zijn er tussen een Tak 21 en Tak 23 beleggingsverzekering?
Een belangrijke missie van ons kantoor is je inzichten geven over de karakteristieken en mechanismen van fianciële producten. Deze keer leggen we de voornaamste verschillen uit tussen een Tak 21 en Tak 23-beleggingsverzekering.
De Tak 21-beleggingsverzekering is veilige belegging. De opbrengst bestaat uit twee delen: een gewaarborgde minimumrente en een variabele winstdeelname. Deze laatste is afhankelijk van de resultaten van de verzekeringsmaatschappij en wordt elk jaar opnieuw vastgelegd. Ze is niet gegarandeerd en kan dus zelfs nul zijn.
Vele maatschappijen garanderen een gewaarborgd rendement gedurende 8 jaar. Of werken trapsgewijze. Bijvoorbeeld de eerste twee jaar x %, de overige 6 jaar y %. In 2023 lagen de gemiddelde rendementen van de Tak 21-beleggingsverzekering tussen de 2 à 3%.
Tak 23: potentieel hoger rendement
De Tak 23-beleggingsverzekering is een belegging met meer risico, maar een potentieel hoger rendement., Het rendement van je spaargeld hangt af van de resultaten van één of meerdere onderliggende beleggingsfondsen. Het rendement kan hoger liggen dan bij Tak 21, maar ook lager of zelfs negatief zijn. Om te zien hoeveel risico je wil nemen, bepalen we voorafgaand samen met je beleggersprofiel.
Belangrijk om te weten dat je tijdens de looptijd van het contract en onder bepaalde voorwaarden hef fonds kan wijzigen. Je kan ook de reserve overdragen naar Tak21, wat interessant is voor oudere spaarders, die op die maner een volatiele beursmarkt willen vermijden.
Tak 21 en Tak 23: welke andere verschillen bestaan er?
- Bij Tak 21 is je geld beschermd door het Garantiefonds tot 100.000 euro per persoon en per verzekeraar Er is geen Garantiefonds voor de Tak23-beleggingsverzekeringen.
- Bij Tak 21 is er een roerende voorheffing als je contract 8 jaar en 1 dat betaalt. Bij Tak 23 is dat nooit het geval.
- Bij Tak 23 is er, in tegenstelling tot een Tak 21, geen gewaarborgd rendement. De waarde van een Tak 23 verandert voortdurend doordat deze onderhevig is aan de schommelingen van de onderliggende fondsen.
Belangrijk om nog te weten, het gaat hier om lange termijn beleggingen. Wanneer je vroeger wil uitstappen, bv. na 4 jaar, zijn er in vele gevallen kosten voorzien. Zoiets is best te vermijden, want bij elke storting betaal je ook 2% taksen. Beide verzekeringstakken zijn bovendien een uitstekend instrument om je vermogen over te dragen naar je erfgenamen en op die manier vermijd je voor hen successierechten of erbelastingen.
Voor meer info, contacteer ons kantoor.