Om zich te beschermen tegen diefstal, schade, enz. op het ogenblik van het vervoer van koopwaar (door uzelf of een transporteur) is het mogelijk een "transportverzekering" af te sluiten.
Groente en fruit die omvallen en beschadigd raken tijdens het inladen of lossen. De vrachtwagen overnacht op een snelwegparking en een deel van de lading wordt gestolen. Een klant sleept u voor de rechter voor laattijdige levering. Dergelijke dreigingen, maar ook anderen, worden door de transportverzekering gedekt. Het betreft hier zowel motorrijtuigen als transport per trein, vliegtuig of boot.
Twee soorten verzekeringen
Er bestaan twee vormen van transportverzekeringen:
De goederentransportverzekering dekt schade aan koopwaar die door de verzekeringnemer zelf vervoerd werd.
De vervoerdersaansprakelijkheidsverzekering dekt de verzekeringnemer tegen schade waar zijn aansprakelijkheid betrokken is tijdens het goederenvervoer voor een klant.
De transportverzekering biedt maximale veiligheid voor het vervoer van uw koopwaar. Ze beschermt u vooral tegen de financiële gevolgen die kunnen voortvloeien uit het vervoer tussen de verzendplaats en de bestemming. De kost van een dergelijke verzekering hangt af van de koopwaar, de kwaliteit van de verpakking, het vervoermiddel, de route, de geografische ligging van de bestemming en de gekozen waarborgen.
Onderstaand vindt u een aantal polissen die de risico’s in en om uw bedrijf wegnemen. Afhankelijk van het type activiteit van uw onderneming zullen deze waarborgen wel of niet betrekking hebben op uw specifieke situatie.
De brandverzekering neemt alle risico's weg in en om uw bedrijf. Niet alleen, hagel, brand, natuurrampen en andere mogelijke schade in en aan de bedrijfsgebouwen is gedekt, maar ook uw aansprakelijkheid aan derden.
Dankzij de tussenkomst van deze verzekering komt uw zaak niet in gevaar en beschikt u over een financiële buffer om uw activiteiten snel opnieuw op te starten. Uw bedrijfsresultaat is kortom verzekerd.
Oorzaken die ervoor zorgen dat machines niet naar behoren functioneren, en niet in de brandverzekering zijn opgenomen, worden verzekerd door de verzekering machinebreuk. We denken hier bijvoorbeeld aan botsen, vallen, overhitting, kwaadwilligheid personeel,…
Het personeel blijft het meest kostbare bedrijfskapitaal. U doet er als werkgever dus goed aan om niet alleen een goede en aangename werksfeer te creëren, maar ook om ervoor te zorgen dat wanneer er iets misloopt uw werknemers ook een vangnet hebben. Dat kan u creëren in de vorm van een gewaarborgd inkomen verzekering of een hospitalisatieverzekering. Zodat wanneer er iets misloopt waardoor een van uw medewerkers een periode inactief is of gehospitaliseerd moet worden, dat grootste kosten voor de rekening van de verzekeraar zijn. Verder is het ook mogelijk om voor uw medewerkers te sparen, zodat ze, wanneer ze op pensioen gaan, een mooi afscheidscadeau kunnen krijgen.
Uiteraard bespreken wij de details van dit soort extra-legale voordelen graag met u in een persoonlijk gesprek.
Via de groepsverzekering geniet je via je werkgever bescherming. Je bouwt pensioen op, dat in een fiscaal gunstig regime zit. Verder zijn je nabestaanden beschermd door de clausule bij overlijden die in de meeste polissen zit vervat.
Hospitalisatieverzekering in groepspolis. Ziekenhuisfacturen en aanverwante kosten niet gedekt door het ziekenfonds voor u en uw familieleden worden terugbetaald door de hospitalisatieverzekering.
Een machinebreukverzekering dekt de reparatiekosten van een beschadigde machine of zelfs de aanschaf van een nieuwe machine wanneer onvoorziene schade ontstaan is op basis van volgende mogelijke oorzaken:
intern: veroorzaakt door gebruik (vastlopen, slecht functioneren, verhitting, trilling...), fouten in het materiaal of constructie...
Voor wie is deze verzekering ? Deze verzekering is interessant voor alle bedrijven en zelfstandigen die machines en/of mechanische installaties gebruiken zoals compressoren, stroomgeneratoren, brandstofpompen, koelinstallaties, drukpersen, machines in open lucht en op werven, medische installaties, installaties van tandartsen, enz. De verzekeringnemer kan de eigenaar, de huurder of de leasingnemer zijn van de machines.
Wat is gedekt? De verzekering verleent dekking voor onvoorziene en plotselinge schade aan de verzekerde machines zowel tijdens de werking als bij stilstand, en ook bij het monteren, demonteren en het verplaatsen die nodig zijn voor het onderhoud.
De machines die verzekerd zijn moeten vermeld worden in een inventaris die aan het verzekeringscontract toegevoegd wordt. Ze worden per genre, model of type, serienummer, bouwjaar en nieuwwaarde opgelijst. Het kan zowel vaste als mobiele machines betreffen.
De volgende aanvullende verzekeringen zijn mogelijk:
verzekering tegen bederf van goederen in koelhuizen
Er bestaan twee soorten rechtsbijstandverzekeringen: de eenvoudige en de uitgebreide.
De eerste is vaak een bijkomende waarborg van een andere polis (auto, brand...). U wordt dan ook enkel voor geschillen met betrekking tot die polis gedekt. De tweede is een specifieke rechtsbijstand. Ze wordt onafhankelijk van een andere verzekering onderschreven en kan aan uw eigen specifieke behoeften en de specifiteiten van uw bedrijf aangepast worden.
De uitgebreide waarborg kan zowat alle soorten geschillen dekken en op meerdere vlakken tussenkomen zoals minnelijke schikking, gerechtskosten, bijstand bij administratieve geschillen, fondsen voorschieten, vervoerkosten om voor een buitenlandse rechtbank te verschijnen...
Zelfstandigen en kmo's kunnen zich dus moeiteloos tegen een hele reeks onvoorziene gebeurtenissen en gerechtsproblemen beschermen. Diverse domeinen worden gedekt: civiele procedures, strafrechterlijke verdediging, insolvabiliteit van derden, administratief recht, fiscaal recht... Zonder rekening te houden met eventuele conflicten met leveranciers of ontevreden klanten, een ontslagen werknemer en andere mogelijke situaties.
Bent u het slachtoffer van een geschil, dan zal de maatschappij zijn best doen om het conflict in der minne op te lossen, in uw eigen belang. Dat is het geval van 80 % van de dossiers. Als dit niet mogelijk blijkt, wordt de zaak voor de rechtbank gebracht op kosten van de maatschappij (binnen de eventuele limieten die in het contract bepaald worden). U bent ook vrij in de keuze van uw advocaat. Aan de andere kant, indien u de schikking in der minne niet eerlijk vindt of de uitkomst u niet bevalt, kunt u deze betwisten en een advocaat inhuren. Als hij denkt dat het de moeite waard is om de zaak voor de rechter te brengen, zal de verzekeraar de kosten op zich nemen.
Contacteer ons om na te gaan welke formule het beste aan uw situatie aangepast is.
Een schadegeval kan enorme financiële gevolgen hebben voor uw bedrijf. Uw brandverzekering vergoedt dan wel de materiële schade, maar u moet nog altijd instaan voor de kosten om uw activiteit verder te zetten. Tegelijk zijn uw inkomsten veel lager of worden ze zelfs tot nul herleid. Vaak duurt het maanden vooraleer uw activiteiten opnieuw normaal verlopen. Gedurende die tijd kopen uw klanten elders, daalt uw omzet en stapelen uw vaste kosten zich op. Daarbovenop wordt u geconfronteerd met marketingkosten om te zorgen dat uw klanten terugkomen of om nieuwe klanten aan te trekken… Gelukkig kunt u dan rekenen op de verzekering Bedrijfsschade.
Dankzij de tussenkomst van deze verzekering komt uw zaak niet in gevaar en beschikt u over een financiële buffer om uw activiteiten snel opnieuw op te starten. Uw bedrijfsresultaat is kortom verzekerd.
Waarborgen
Vaste bedrijfskosten en lager bedrijfsresultaat Deze waarborg vergoedt de vaste kosten van uw bedrijf, ook het loon van uw medewerkers (met bediendestatuut). Deze verzekering Bedrijfsschade helpt u dus om uw bedrijfsresultaat te behouden.
Het bedrijfsresultaat is het verschil tussen de omzet (aangepast aan wijzigingen van de goederenvoorraad) en de bedrijfslasten die nodig zijn om die omzet te realiseren. Deze bedrijfsresultaten omvatten de vaste en variabele bedrijfskosten, en de lonen.
Bijkomende waarborgen Voor nog meer zekerheid kunt u met de verzekering Bedrijfsschade voor extra waarborgen kiezen bovenop de basiswaarborgen:
U bent ondernemer, bedrijfsleider, zelfstandige of beoefenaar van een vrij beroep: zoals iedereen, kunt ook u een vergissing of een toevallige fout begaan. Die kan nochtans zeer zware gevolgen hebben wanneer derden er het slachtoffer van zijn en grote schadevergoedingen eisen van u. Wacht niet tot u met een dergelijke situatie te maken krijgt, vóór u zich van de best mogelijke dekking verzekert.
Voor ondernemingen
De verzekering burgerlijke aansprakelijkheid uitbatingen na levering zal uw onderneming dekken in alle situaties waarin die de oorzaak vormt van nadeel of schade bij uw klanten, leveranciers, partners of zelfs gewoon bij derden. Voor zover er althans een – al was het maar kleine – fout werd begaan. Zo’n polis wordt op maat gemaakt na een grondig onderzoek van de activiteit van uw onderneming en na het inventariseren van alle mogelijke risico’s. Wij kunnen dat werk samen met u doen, om een geschikte en onberispelijke verzekeringspolis op te stellen. De dekking geldt voor stoffelijke, lichamelijke en onstoffelijke schade als gevolg van een schadegeval dat zich voordeed tijdens de duur van het contract, zelfs al werd de eis tot schadevergoeding later werd ingediend.
De BA-uitbating Deze verzekering dekt accidentele schade aan derden veroorzaakt door de onderneming tijdens de uitoefening van haar activiteiten, binnen of buiten de vestiging. Het dekt bijvoorbeeld verfvlekken veroorzaakt door een schilder, schade aan het milieu, schade als een uithangbord op een voorbijganger of voertuig valt, het stopzetten van de activiteiten van een onderneming ten gevolge van een breuk in een gasleiding tijdens de levering ervan... In het algemeen worden gedekt: de materiële schade, de lichamelijke schade, immateriële gevolgschade, alsook zeer vaak zuiver immateriële schade (die niet het gevolg is van gewaarborgde lichamelijke schade of materiële schade). Om de polis op te stellen en de premie te berekenen is een precieze beschrijving van de aard van de activiteiten van het bedrijf noodzakelijk.
De BA-na levering Deze verzekering dekt de burgerlijke aansprakelijkheid van het bedrijf ten gevolge van schade veroorzaakt aan derden door geleverde goederen of uitgevoerde werken, en de schade ontstaan door vergissingen of gebreken. Het is een logische aanvulling op de BA-uitbating. Deze verzekering dekt de schade ontstaan door vergissingen of gebreken gepleegd tijdens de conceptie, de fabricatie, de voorbereiding, de uitvoering, de conditionering en de voorstelling van producten of gedurende het plaatsen van installaties of na uitvoering van de werken. Bijvoorbeeld: ten gevolge van een verkeerde aansluiting door de verwarmingstechnicus ontploft de verwarmingsketel na de installatie. Door die ontploffing ontstaat er lichamelijke schade (meerdere personen zijn gekwetst), materiële schade (schade aan de gebouwen) en immateriële gevolgschade (onderbreking van de activiteiten een paar dagen lang). Al die schade is gedekt door de verzekering BA-na levering van de verwarmingstechnicus.
Voor zelfstandige intellectuele (vrije) beroepen
De verzekering van de professionele burgerlijke aansprakelijkheid, van haar kant, dekt intellectuele dienstverleners tegen de gevolgen van hun daden. Ze verzekert schade die aan derden werd berokkend door vergissingen, fouten of nalatigheden die werden begaan bij de uitoefening van hun beroep. De professionele BA geldt eveneens voor consultancyactiviteiten en intellectuele prestaties: voor artsen, architecten, advocaten, coaches, accountants, reisagenten, journalisten enz. Ze is verplicht voor wie in gereglementeerde sectoren werkt (advocaten, accountants, reisagenten, verzekeringsmakelaars...).
Een bedrijf of vereniging doet er altijd goed aan zijn lokalen tegen een aantal gevaren te verzekeren en hierbij rekening te houden met de waarde van de goederen in deze lokalen.
Verzeker het kantoor- en informaticamateriaal Sommige verzekeraars bieden specifieke formules voor informaticamateriaal en opslageenheden aan. Evalueer de waarde van je administratieve werkinstrumenten en kies bij voorkeur voor een contract dat voorziet in een schadevergoeding ten belope van de aankoopprijs. Wanneer de schade voorvalt tijdens een financieel moeilijke periode zou het bedrijf anders wel eens moeilijkheden kunnen hebben om het verschil tussen de schadevergoeding en de kostprijs voor het nieuwe materiaal te overbruggen.
Verzeker de goederen Verzekeringsmaatschappijen hebben speciale formules voor stocks uitgewerkt die rekening houden met variaties.
Verzeker de roerende goederen binnen en buiten de lokalen Bereken de waarde van het meubilair en alle andere roerende goederen in de lokalen van het bedrijf en zorg ervoor dat ze worden opgenomen in je verzekeringscontracten. De meeste verzekeringscontracten voor roerende goederen hebben betrekking op voorwerpen in de lokalen. Wanneer bepaalde goederen buiten de lokalen worden opgeslagen, moet je vragen om een specifieke clausule aan de overeenkomst toe te voegen.
Tegen welke risico's verzekeren ?
Brand en ontploffing Brandverzekeringspolissen voor bedrijven voorzien in vele gevallen de naleving van bepaalde veiligheidsnormen. Lees de overeenkomsten die men je voorlegt en bekijk of de bepalingen in overeenstemming zijn met de eisen van de verzekeraar.
Waterschade Anders dan een overstroming verwijst waterschade naar een waterlek of een breuk in een leiding. Het is een belangrijke waarborg, die een vaak voorkomend schadegeval dekt.
Natuur- of technologische rampen Dit is met name het geval na overstromingen, een onweer of een ontploffing in een fabriek. Door deze dekking af te sluiten, krijg je een schadevergoeding wanneer dergelijke gebeurtenissen zich zouden voordoen. In de praktijk is ze - toch minstens gedeeltelijk - opgenomen in je brandverzekering.
Auto’s, bestelwagens, vrachtwagens, … België is een van de landen met het hoogste aantal bedrijfswagens en vertegenwoordigt dan ook de tweede post van de algemene kosten voor de bedrijven. Het zijn onmisbare werkinstrumenten die de juiste bescherming verdienen. Gezamelijk of afzonderlijk.
Verzekerbare risico's
Burgerlijke aansprakelijkheid
De elementen die uw aansprakelijkheid tegenover derden beïnvloeden kunnen variëren naargelang uw beroepsactiviteit. Het is bijvoorbeeld goed om te weten wie het voertuig bestuurt, in welke omstandigheden, wat voor goederen worden vervoerd, of het voertuig ook wordt gebruikt om passagiers te vervoeren, enz.
Omnium
Deze verzekering dekt uw investering. U kunt het voertuig beschermen met een volledige omniumverzekering (inclusief materiële schade) of een “mini-omnium” die verzekert tegen brand, diefstal, schade door natuurelementen en glasbreuk. Hierbij wordt rekening gehouden met de waarde van het voertuig.
Het verzekeren van de chauffeur en de passagiers
Moet u een bestuurdersverzekering afsluiten? Moet u regelmatige of occasionele passagiers dekken? Kan de autoverzekering worden gecombineerd met een arbeidsongevallenverzekering? Al deze vragen verdienen het om te worden onderzocht.
Wagenparkverzekering
Deze heeft dezelfde kenmerken als een traditionele autoverzekering, maar in plaats van elk voertuig afzonderlijk te verzekeren, groepeert ze de premie voor uw volledige wagenpark. U hebt de keuze om uw wagenpark te verzekeren in BA, volledige omnium of mini-omnium.
Voordelen:u betaalt niet alleen slechts één premie voor alle voertuigen, doorgaans is ze ook nog eens voordeliger. Het beheer van uw verzekeringspolissen is eenvoudiger en de bonus-malus wordt opgesteld in functie van het globale wagenpark en niet langer per voertuig of per individu.
Nadelen:als uw wagenpark betrokken is bij te veel schadegevallen, kan de premie snel stijgen en kunnen sommige maatschappijen u zelfs niet meer willen verzekeren. Het is dus beter om de rijvaardigheid van uw personeel te controleren en ze, indien nodig, een opleiding te laten volgen.
Tip: het is mogelijk om de privévoertuigen van de eigenaars van het bedrijf onder te brengen in het wagenpark van het bedrijf. Dit is een goede manier om te profiteren van de voordelige tarieven van de wagenparkverzekering.
Wilt u meer informatie over bedrijfsvoertuigenverzekeringen? Contacteer ons
